Životní pojištění

Životní pojištění není nejpříjemnějším tématem, nad kterým byste měli přemýšlet, ale když zemřete, nebo vás postihnou trvalé následky či invalidita v důsledku těžkého onemocnění, můžete vaší rodině nesmírně ulevit. Výběr a zřízení životního pojištění přitom může být rychlý a snadný. Nejste si jistí, kde začít? Provedeme vás celým procesem, abyste získali správné pojistné krytí pro vás a vaši rodinu. Zjistěte, jak funguje životní pojištění, jaké typy pojistných smluv jsou k dispozici, a jak si pojistnou smlouvu zřídit.

Životní pojistka je smlouva s pojišťovnou. Výměnou za pravidelné pojistné placené v průběhu času se ze životního pojištění vyplatí po vaší smrti lidem, které si vyberete jako příjemce – nejčastěji dětem, partnerovi – fixní pojistná částka. Případně vám může být ze životní pojistky vyplácena doživotní renta, pokud vás postihnou trvalé následky nebo invalidita, kvůli prodělání těžkého onemocnění.

Jedná se o důležitou záchranou síť, která vás i vaši rodinu ochrání před pádem, pokud je na vás a vašem příjmu někdo finančně závislý. Výplatu životního pojištění lze použít na splácení dluhů, jako je hypotéka, k nahrazení vypadnuvšího příjmu a jinému finančnímu zabezpečení vašich pozůstalých.

Druhy životního pojištění

Existují dva hlavní typy životního pojištění:

• Pojištění pro případ smrti: Jedná se o výplatu jednorázové částky v případě smrti pojištěného. Výše této jednorázové částky se může například snižovat se splácenou jistinou hypotéky a dalších dluhů. Pojistné za pojištění na smrt tak může v průběhu času klesat a často je zřízeno pouze do určitého věku pojištěného.
• Výplata pravidelné renty: Jedná se o pojištění trvalých následků a invalidity způsobených vážným onemocněním. V případě, že pojištěný onemocní a následně nemůže pokračovat ve svém zaměstnání, díky čemuž dojde k výraznému snížení příjmů, je mu renta náhradou za tento výpadek. Pojistné za tento typ životního pojištění obvykle zůstává stejně vysoké po celou dobu platnosti životní pojistky.

Kdo potřebuje životní pojištění

Životní pojištění potřebuje kdokoliv, kdo má ve svém okolí osoby, které jsou na něm finančně závislé. Pro mnoho lidí tak je důležitá životní pojistka, která může pokrýt v případě úmrtí pojištěného dluhy – ať už se jedná o hypoteční úvěr nebo půjčku na auto. Většina lidí by si však měla uzavřít i životní pojistku, která jim bude v případě neštěstí vyplácet doživotní rentu.

V případě pojištění na smrt se obvykle volí termín, do kdy je pojištění platné, stejně tak se často vybírá možnost, zda se nebude pojistná částka postupně snižovat ruku v ruce se snižujícími se dluhy – váš dům může být splacen, stejně tak můžou dosáhnout vaše děti už dospělosti. Životní pojištění vyplácející rentu však může být vhodné za jakékoliv situace, pro případ, že by došlo k neočekávanému snížení vašich příjmů z důvodu onemocnění. Toto pojištění je obvykle sjednáváno až do důchodového věku pojištěného.

Jak vybírat životní pojištění?

Životní pojištění není pojistkou, kterou vybíráte často. Samozřejmě, pojišťovny přicházejí neustále s novými nabídkami, obvykle se však jedná o smlouvu, kterou uzavíráte na celá léta. Pokud netušíte, kde s výběrem začít, nebo jak získat nejvýhodnější nabídku životního pojištění, zde je stručný návod, jak získat krytí, které přesně odpovídá vašim potřebám.

1. Určete, jak vysoké krytí potřebujete

Při výpočtu výše životního pojištění, které je třeba zakoupit, vezměte v úvahu potřeby a priority vaší rodiny. Máte splácet dluhy? Bude vaše rodina muset nahradit váš příjem, aby pokryla náklady na každodenní život? Chcete financovat vysokoškolské vzdělání pro vaše děti? To jsou otázky, které byste měli zvažovat při určování pojistné částky na smrt.

Jak vysoké jsou vaše pravidelné náklady? Jakou část rodinných příjmů představuje vaše mzda? To jsou naopak otázky, které určují, jak vysoká by měla být výše renty v případě, že byste trpěli trvalými následky nebo invaliditou v důsledku vážného onemocnění.

Vážná onemocnění však nejsou jediná rizika, kterým denně čelíme. Ať chceme nebo nechceme, do našich životů neustále promlouvají náhodné vlivy, proto byste při sjednání životního pojištění měli zvážit i zřízení úrazového pojištění.

2. Vyhodnoťte kvalitu jednotlivých pojišťoven

Životní pojištění je dlouhodobá pojistka, takže chcete pojištění od společnosti, která může v budoucnu vyplácet pojistné. Největší společnosti poskytující životní pojištění mají dlouhou historii, ale některé menší pojišťovny jsou také solidní možnosti. S využitím srovnávače životního pojištění však máte jistotu, že si sjednáte pojistku u některé z renomovaných pojišťoven.

Ne všechny pojišťovny také nabízejí stejné typy smluv a některé úplně vynechávají konkrétní typy připojištění, jako je například doplňkové pojištění dětí. Pokud hodláte vybírat pojišťovnu na vlastní pěst, zužte nejprve vaše možnosti prostřednictvím čtení recenzí životního pojištění a seznámení se s požadovanými úrovněmi pojistného krytí.

3. Dejte si dohromady potřebné informace

Než zahájíte proces podávání žádosti, sesbírejte informace, které potřebujete, abyste mohli požádat o životní pojištění. Pravděpodobně budete muset pojišťovně poskytnout informace o svém současném a minulém zdravotním stavu a možná i historii své rodiny. Pojistitel možná bude potřebovat váš souhlas se získáním lékařských záznamů.

Budete si muset vybrat také příjemce, kteří obdrží výplatu pojistné částky, pokud zemřete. Ujistěte se, že si pamatujete jejich rodná čísla.  Mějte také připravené předběžné výpočty, o jaké pojistné částky chcete pojišťovnu žádat, aby vás nic nepřekvapilo.

4. Porovnejte nabídky životního pojištění

Nejlepší způsob, jak ušetřit na životním pojištění, je porovnat všechny své možnosti. Chcete-li najít nejlepší pojistku, která vám nejlépe vyhovuje, nezapomeňte porovnat nabídky životního pojištění od několika společností. Ceny se mohou značně lišit v závislosti na zvoleném typu krytí a osobních faktorech, jako je váš věk, pohlaví a zdravotní stav. Porovnání jednotlivých nabídek za vás pohodlně a rychle provede náš srovnávač životního pojištění.